Появился шанс на потепление гонконгского банковского климата

Тем, кто присматривался к азиатскому рынку и планировал создавать/контролировать собственные китайские, гонконгские или сингапурские компании может быть полезной информация о появлении шанса на улучшение ситуации с открытием счетов в банках Гонконга.

Не секрет, что в настоящее время гонконгские банки с трудом можно называть дружественными по отношению к клиентам-нерезидентам (бенефициарам-нерезидентам, в частности). Уже не первый год открыть новый счет в банке Гонконга для международного бизнеса довольно сложно. И занять выполнение всех банковских процедура может от месяца до года. Но с недавнего времени появилась надежда на потепление гонконгского банковского климата.

В начале осени 2016 г. Управление денежного обращения Гонконга (НКМА) опубликовало циркуляр для всех финансовых учреждений страны, напоминая им о необходимости соблюдать баланс между процедурами по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (AML/CFT) и созданием благоприятной бизнес-среды для иностранных клиентов (физических лиц и иностранных компаний). Согласно данному документу банкам рекомендуется применять при открытии новых счетов риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach или RBA) и воздержатся от текущей практики чересчур жесткого контроля, которая приводит к финансовой изоляции даже добросовестного бизнеса.

Подход RBA основан на ряде принципов. Прежде всего это дифференциация рисков: например, клиенты одного сегмента должны рассматриваться индивидуально, несмотря на существующий высокий риск в сегменте в целом. Кроме того, применяемый к клиенту подход должен быть пропорционален реальному риску конкретного клиента.

Управлением денежного обращения Гонконга приводятся конкретные примеры излишне формальных и жестких процедур, практикуемых банками, которые в будущем рекомендуется либерализировать: например, требование личной встречи со всеми директорами и бенефициарами иностранных компаний на стадии открытия счета, необходимость заверения всех документов зарубежных компаний исключительно гонконгским уполномоченным лицом, завышенные требования по документам для стартапов и т.д.

Согласно новому подходу, регулятор рекомендует всем банкам внедрить систему проверки клиентов, основанную на прозрачности, обоснованности и эффективности процедур работы с клиентами, что должно в конечном итоге упростить и сделать доступной процедуру открытия счетов иностранным компаниям.